我国银行业是最早将信息技术引入业务管理的行业之一。上世纪70年代末，银行的储蓄、对公业务等逐渐以计算机处理代替手工操作，标志着银行业信息化的开始。如今我国银行业已形成一个开放的多功能信息化体系。但信息化在带来便利的同时，也同样带来了风险。日前，第九届中国金融发展论坛在北京举行，业内人士及专家就我国银行业信息化的有关问题进行了解答。
银行信息化有后发优势
问：我国银行业信息化经历了怎样的发展历程?
苏宁：我国银行业的信息化从电子银行建设起步，大体经历了3个阶段。第一个阶段是以电子银行业务为主的阶段。20世纪70年代末到80年代末，银行开始采用信息技术代替手工操作，实现银行后台业务和前台兑换业务处理的自动化;第二阶段，是以连接业务为代表的银行网络化建设阶段。20世纪80年代末到90年代末，我国银行业实现了处理过程的全过程电子化;第三个阶段集中在系统整合阶段。
问：与西方相比，我国银行业的信息化建设存在哪些不足?
郭利根：一是IT治理不完善，银行高管层对信息科技建设及风险管控的重视和研究不够，决策和监督机制缺位。二是信息科技战略规划不明晰，缺乏连贯性，规划布局不尽合理。三是信息化建设滞后于银行业务发展，银行信息系统平台千差万别，内部应用系统难以实现信息共享，对数据的分析和利用难以满足“以客户为中心”经营模式的需要。四是软硬件及核心技术受制于人，对系统安全造成隐患，甚至可能危及银行业的健康发展。
有效管控信息科技风险
问：我们知道，信息化在带来便利的同时，也带来了风险。
郭利根：信息科技与银行业务高度融合，已成为银行业打造核心竞争力的重要手段。然而，水能载舟，也能覆舟。不久前发生的法国兴业银行事件，由于欺诈交易导致了巨额损失，一个重要原因就是银行资金交易系统的应用控制存在严重缺陷。这是一个典型的信息系统风险案例，值得我们认真反思。
正是由于银行业对信息科技的高度依赖，信息科技风险已经成为影响银行业稳健发展的关键因素。如何化不利为有利，有效地管控好信息科技风险并使现代化的信息科技更好地服务于银行业的发展，成为我们银行业金融机构和监管部门必须面对的重要课题。
李扬：风险管理应当成为改革发展的核心，但是在具体落实上却是发展第一，扩充地盘第一，占领市场份额第一，迄今为止风险管理还没有成为我们发展的核心，没有成为我们的基础，下一步我觉得应当成为基础。
纳入银行总体发展战略
问：就银行而言，该如何应对由信息化带来的风险?
郭利根：一是要将信息科技战略规划纳入银行的总体发展战略。
二是要统一技术与应用的标准。当前各银行的大多数业务系统的开发建设模式，不仅建设成本高、开发周期长、运行维护难，而且无法满足应对市场变化的需求。根本的解决途径就是加快标准化工作。
三是要充分发挥信息化在银行风险管理中的作用。信息化既是促进金融创新，推动银行业发展的一个重要支撑手段，也是管理和防范风险、保障金融稳定的重要工具。
四是要进一步提高信息科技风险防控能力。各银行必须要强化董事会和高管层的管理责任，进一步健全IT治理结构，建立全面的风险管理体系，把以技术防范为主的被动信息安全管理，转变为以预防控制为主的主动信息科技风险管理。
五是要加强科技队伍的建设。随着业务创新的日新月异，银行的信息系统建设与业务发展将结合得越来越紧密。系统安全、高效和快捷的要求，决定了信息科技部门必须拥有科技开发、项目管理、安全防范等不同专长的尖端科技人员。
继续完善综合业务系统
问：银行业信息化发展的下一个阶段是什么?
苏宁：如果说我们以银行综合业务系统的建成作为一个重要阶段的话，下一个阶段更重要的任务是，一方面我们要完善综合业务系统，另一方面，我们要充分利用这些综合系统中积累的共享信息，来创造新的产品，防范金融风险，提供更好的服务。
问：在这个阶段中最需要注意的是什么?
苏宁：随着各个商业银行建立起综合业务系统，一旦系统出现问题，就会造成全国性的影响。这不仅给商业银行和我们的金融机构带来重大损失，而且会影响企业生产，影响老百姓的生活。所以各个商业银行、各个金融机构，下一步要把金融信息系统的安全放在特别突出的重要位置。特别是随着网络的不断发展，要注意防范各种可能的风险攻击，来保障我们系统的稳定性。
一沙一世界 一花一天堂 掌中握無……
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